Ein großes Problem ist sicherlich, dass Jugendliche am Beginn ihrer Ausbildung bereits einen relativ hohen Lohn bekommen, den sie selten ansparen sondern gleich ausgeben. Da sie im Normalfall noch bei den Eltern wohnen und auch noch von ihnen erhalten werden, sehen es viele nicht als Notwendigkeit, etwas Geld anzusparen. Und wurde doch eine größere Summe angespart, so wird diese häufig für einen Urlaub oder ein neues Auto ausgegeben. Soll dann doch die erste eigene Wohnung eingerichtet werden, werden viel zu oft Kredite aufgenommen, um die nötigsten Anschaffungen finanzieren zu können.

Laut Euro-Politikern wird sich die Lage durch die beschlossenen Maßnahmen beruhigen. Die Euro-Länder werden dabei aber durch die EU mehr gesteuert und überwacht. Bei einer absoluten Notsituation kann dann nur mehr die Europäische Zentralbank helfen. Ein tatsächliches Aus für den Euro ist aber sehr unwahrscheinlich, da es dann auf allen Seiten nur Verlierer geben würde, was natürlich alle vermeiden wollen.

Günstige Immobilienfinanzierung durch Hypothekendarlehen

Wer eine Immobilie kaufen möchte braucht Geld. Aber woher nehmen? Immobilien sollte man sich durch ein Hypothekendarlehen mit finanzieren lassen, da dies eine besonders günstige Finanzierung durch niedrig gehaltene Zinsen ist. Die monatlichen Abgaben schwanken nicht, sondern sind immer gleich bleibend. Dadurch behält man eine klare Übersicht der Finanzen und so kann man besser mit dem verbleibenden Geld planen. Das Immobiliendarlehen ist so günstig, da die Immobilie als Sicherheit hinterlegt werden muss. Hypothekenrechner für Immobiliendarlehen sowie umfassende Informationen zu dieser Thematik findet man im Internet.

Eingespartes Geld für eine Reisen nutzen

Wer gerne reist sollte doch 2012 seine Augenmerk auf die Buchung einer solchen Reise werfen. Warum denn nicht einfach mal einen Familienurlaub mit dieser Freizeitaktivität verbinden und das eingesparte Geld für die Familie und Erholung investieren?

Nicht nur Fernreisende kommen auf ihre Kosten, auch das Reiseland Deutschland bietet vielerorts günstige Reiseziele an. Wie wäre es denn mit einer Schiffsreise auf an der Donau, Badeurlaub am Königssee, Sonne, Sann und Meer an Ost und Nordsee um nur einige zu nennen. Bei den Buchungen dieser Reisen sollte man auf den Frühbucherrabatt achten, so läßt sich ein doppelte Gewinn erzielen. Frühbucher sparen so eine Menge Geld sparen.

Anschließend überlegt man, wie die monatlichen Kosten gesenkt werden können. Einsparungen sind sowohl bei Versicherungen als auch bei Energie- und KFZ-Kosten sowie bei den variablen Kosten möglich. Die Ausgaben sollten genau kontrolliert werden. Die Einnahmen können durch staatliche Förderungen, Zuverdienste und Gehaltserhöhungen gesteigert werden. Für die Vermögensplanung wird dann aufgrund der vorherigen Analysen die für einen persönlich passende Geldanlageform ermittelt.

Langfristig
Anleger-Typ
Anleger aus Deutschland sind – anders als bspw. amerikanische Aktionäre – vor allem langfristig orientiert. Das heißt, dass sie kurzfristige Kontradiktionen genauso in Kauf nehmen, wie eine geringe Performance Hochzeiten. Es kann also festgehalten werden: Langfristige Anleger betrachten die Gesamtrendite über Anlagezeiträume von 10 bis zu 30 Jahren. Dabei haben sie ihr Ziel stets im Blick: Die langfristige Rendite, die sich aus der Dividendenrendite plus Wertzuwachs der Aktie zusammensetzt, sollte im Schnitt rund 6 % pro Jahr betragen. Ähnliche Renditen lassen sich im Übrigen auch mit Wohnimmobilien erzielen.

Strategie
Langfristig orientierte Anleger tun gut daran, sich sowohl Aktien, als auch Aktien- und Rentenfonds ins Depot zu nehmen. Durch einen ausgewogenen Mix und eine breite Risikostreuung lassen sich konstante Renditen erzielen. Allerdings sollte insbesondere bei der Auswahl der Aktien darauf geachtet werden, dass man vor allem auf konjunkturunabhängige Werte setzt: Telekommunikationsanbieter (Telekom), Energieversorger (E-On, RWE, Vattenfall) oder Evergreens wie die BASF wären dazu geeignet. Insbesondere Telekommunikationsunternehmen und Energieversorger versprachen in der Vergangenheit Dividendenrenditen von 5 bis 7 %. Allerdings sollte man in diesen Branchen vorsichtig sein: Zeichnen sich – wie zuletzt nach dem Reaktorunglück in Fukushima – Abwärtstendenzen im Markt ab, so sollte man sich in Zurückhaltung üben.

Kurzfristige
Anleger-Typ
Kurzfristig orientierte Anleger sind typischerweise risikoaffin – scheuen also das Risiko nicht – und kennen sich im besten Fall in bestimmten Märkten gut aus. Auf diese Weise profitieren sie von kurzfristigen Entwicklungen am Aktienmarkt. Kurzfristige Anleger handeln im extremsten Falle von Tag zu Tag – so genannte “Day-Trader” (oder “Swing-Trader”) – und erzielen durch hohen Kapitaleinsatz auch bei kleinen Wertschwankungen hohe Gewinne. Der Betrachtungszeitraum eines kurzfristigen Anlegers liegt zwischen wenigen Wochen und zwei Jahren.

Strategie
Je nach Anlagezeitraum und Spezialisierung des kurzfristigen Aktionärs sollte dieser in erster Linie in zyklische Werte – sprich Rohstoffe, Automobil- und Technologiewerte – und emerging Markets – also Aktie aus Schwellenländern wie Indien, China, Brasilien oder Indonesien – investieren. Der kurzfristige Anleger sollte allerdings niemals die Werte aus den Augen verlieren. Denn in diesen Märkten drohen jederzeit empfindliche Rückschläge.

Natürlich wird sich auch Italien mit Geld retten lassen, aber die EU wird dadurch immer mehr zur Transferunion. Politisch kann das nicht gutgehen, die reichen Staaten im Norden müssen die armen Staaten des Südens finanzieren. Die Zukunft Europas darf nicht so aussehen. Der Euro, wie er jetzt existiert, wird nur schwer zu bewahren sein. Denn momentan werden alle Versprechungen, die bei der Gründung der EU gemacht wurden, gebrochen.

Die Banken vergeben die Kredite ohne Schufaje nach Kreditnehmer und setzen darauf dann immer noch die Zinsen. Ein Kreditnehmer muss also nicht nur den Kreditbetrag zurückzahlen, sondern auch die zusätzlichen Zinsen, die dabei anfallen. Man leiht sich beispielsweise 1.000 Euro und muss dank der Zinsen am Ende ganze 1.500 Euro je nach Höhe der Zinslage zurückzahlen. Hat man Familien oder Freunde von denen man sich das Geld leihen kann, so ist es in dem Fall umso einfacher. Denn bei der Familie muss man keine zusätzlichen Zinsen bezahlen. Doch nicht immer kann man sich so einfach von der Familie das Geld leihen. Geld wird immer häufiger dafür benötigt, um sich ein Haus zu bauen oder ein neues Auto zu kaufen.

In dem Fall können Schulden schon mal Sinn machen. Baut man sich ein eigenes Haus und wohnt darin, dann muss man keine Monatsmieten dafür bezahlen. Man hat nur noch die Schulden gegenüber der Bank wegen dem aufgenommenen Kredit. Diesen Betrag kann man in monatlichen Raten abstottern. Diese Beträge kann man persönlich mit der Bank ausmachen. Auch eine neu gegründete Firma braucht oft mehr Geld als sie sich zusammengespart haben. Wird die Firma erfolgreiche, so kann diese ihre Schulden schon sehr schnell wieder zurückzahlen.

Doch bei einem Umzug fallen neben den Umzugskosten selbst auch eine Reihe anderer Kosten an. An erster Stelle steht die in der Regel bei fast allen Mietobjekten die fällig werdende Kaution bei der Wohnungsübergabe, meistens drei Monatskaltmieten, beim Kauf kommen die Kaufnebenkosten auf den Käufer zu, wurden das Objekt über einen Makler gefunden so ist in beiden Fällen eine Maklercourtage zu zahlen. Schnell muss der Umziehende so ein Paar tausend Euro an Zusatzkosten aufbringen, sodass für neue Möbel oder spezielle PC Möbel, nur noch eine Finanzierung möglich ist.

Eine Möglichkeit, sich etwas Spielraum zu verschaffen wäre der doch sehr teure Überziehungskredit bei der Hausbank, alternativ ein Konsumkredit, bei guter Bonität stellt der Erhalt normalerweise kein Problem dar. Inzwischen bieten auch viele Möbelanbieter und Kaufhäuser Finanzierungen an Hier lohnt sich durchaus ein Vergleich Bankkonditionen, denn manchmal sind diese Angebote durchaus attraktiv – insbesondere wenn ein verzögerter Tilgungsbeginn enthalten ist. Die sogenannten Null-Prozent-Finanzierungen sind allerdings mit etwas Vorsicht zu genießen, oftmals beinhalten die Vertragsbedingungen versteckte Kosten, wie Finanzierungsgebühren oder teuer Versicherungen, sodass die Null-Prozent-Finanzierung bei sorgfältiger Untersuchung nicht wirklich so günstig kommt, wie es auf den ersten Blick aussieht. Wer seine neue Einrichtung über einen Kredit finanzieren möchte, sollte also nicht allen Angeboten blind vertrauen, sondern diese immer mit den Konditionen der Hausbank vergleiche und dabei nicht die Zusatzkosten, die im Vertrag enthalten sind, außer Acht lassen – dann kann er einer Neumöblierung mit Ruhe entgegensehen.

Nichts ist schöner als das Gefühl, sich den lang gehegten Wunsch nach einem Spielzeug mit selbst angespartem Geld zu erfüllen. Wer auf etwas hin spart, hat ein Ziel, dass er verfolgen möchte. Das Geld wird nicht leichtsinnig für Kleinigkeiten ausgegeben, von denen man nur kurz etwas hat. Das muss den Kindern aber auch erst erklärt werden. Ein paar Euro sind bereits in der Volksschule als Taschengeld legitim. Und wenn die Großeltern den Enkeln mal einen Zehner zustecken, dann sollte man die Kinder darin bestärken, das Geld auf die Seite zu legen für eine größere Anschaffung. Werden die Kinder älter, kann auch schrittweise das Taschengeld erhöht werden.

Als Immobilienbesitzer können Sie gleichzeitig zum Schutz der Umwelt beitragen und langfristig Energiekosten sparen. Ebenso wird eine energetische Sanierung vom Staat mit Förderungen bezuschusst und birgt steuerliche Vorteile. Auch wenn Sie sich für einen Eigenbau entscheiden, bekommen Sie die Förderung und nebenbei gibt es noch zinsgünstige Kredite für umweltbewusste Köpfe.
Lediglich 10 % der verbrauchten Energie entfällt auf Strom und nur 15 % auf Warmwasser. Ganze drei Viertel an Heizkosten verbraucht eine Immobilie. Dabei entweicht ein großer Teil an nicht genutzter Wärme durch Außenwände, Dach und Keller. Somit verschwendet die Immobilie eine Menge an knappen Rohstoffen und unnötiges Geld. Nach Aussagen von Fachleuten kann durch eine geeignete Wärmedämmerung an der Immobilie rund die Hälfte der Heizkosten eingespart werden. Das gleiche gilt für ein richtig isoliertes Dach. Dies gehört, neben der Außenfassade, zu den größten Wärmelecks. Zum einen bedingt durch die große Fläche und zum anderen weil warme Luft nach oben steigt. Hier können Sie mehrere 1000 Kilowattstunden im Jahr sparen.
Um genau abschätzen zu können, wo eine Dämmung bei Ihrer Immobilie am meisten Sinn macht, lohnt es sich einen Energieberater heranzuziehen. Sie erhalten einen genauen Bericht über die Untersuchung an Ihrer Immobilie und dieser schlägt Ihnen auf dessen Grundlage mehrere Modernisierungsvarianten vor.
Entschließen Sie sich für einen energetischen Umbau an Ihrer Immobilie und setzen diesen auch um, müssen Sie noch die Heizung anpassen. Sie können sich aber auch gleich für die effizientere neue High-Tech-Heizung entscheiden. Diese gibt es in verschiedenen Varianten. Auch wenn Sie weiterhin mit Öl heizen möchten, gibt es modernste Brennwertkessel.
Zinsgünstige Kredite, damit Sie Ihre Immobilie auf den neusten Stand bringen, gibt es bei der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Diese bieten auch andere Förderungsprogramme an, die vom Staat bezuschusst werden. Daher sollten Sie vorher bei Ihrer Hausbank anklopfen, diese wissen wie alles abgewickelt werden muss und unterstützt Sie dabei.

Vorsicht, bei mancher individuellen Finanzplanung werden die Kunden zu wenig aufgeklärt und es lauern risikoreiche Tücken.